Tem uma empresa no ramo da construção civil, mas ainda não sabe como construir casas financiadas pela Caixa Econômica Federal? Podemos ajudá-lo com isso! Neste artigo, você passará a conhecer as principais linhas de crédito disponíveis para o ramo.
A captação de recursos no setor da construção civil dá, principalmente, por meio de empréstimos ou financiamentos coletivos. E apesar desta última modalidade também ser uma opção muito atrativa, a Caixa ainda é a principal instituição bancária que financia imóveis no Brasil, tanto para a população, quanto para as empresas na construção civil.
Agora, continue acompanhando este post e fique por aqui por todos os requisitos para construir casas financiadas pela Caixa.
Conhecir as linhas de crédito oferecidas pela Caixa
Atualmente, a Caixa Econômica Federal oferece diferentes linhas de crédito para o setor da construção civil, seja para a compra, reforma ou produção de um imóvel. Por isso, neste tópico abordaremos apenas as linhas de crédito destinadas a essa última opção-a produção imobiliária.
Conheça agora 4 linhas de crédito para empresas que desejam construir casas financiadas por caixa:
Financiamento de suporte à produção
No financiamento de suporte de produção, que é uma linha exclusiva de crédito da Caixa, construtoras podem adquirir este recurso em qualquer etapa do cronograma de trabalho e financiar a compra das unidades para as pessoas físicas.
Este tipo de financiamento pode ser contemplado por meio de duas modalidades:
- Sem financiamento para a pessoa jurídica, ou seja, a peça ficará a cargo de um grupo de pessoas físicas, que fizeram a aquisição do imóvel ainda na planta, somado aos recursos da própria construtora. Nesta opção, há a possibilidade do repasse das unidades na Caixa durante a construção do imóvel.
- Com financiamento à pessoa jurídica, ou seja, direcionada para a produção do trabalho com financiamento à pessoa jurídica, também com a possibilidade de repassar das unidades na Caixa durante a fase de trabalho.
Caso o caso seja em dúvida, explicamos você: o repasse de unidades na Caixa nada mais é do que a portabilidade de um financiamento para outro comprador. Agora, vamos para os diferenciais dessa linha de crédito.
Durante a fase de obras, os recursos do financiamento realizado pelos compradores serão repassados diretamente para a construtora, conforme o andamento da obra. Além disso, os recursos para produção de imóveis ficam 100% sob gestão da Caixa.
Os prazos estabelecidos para a produção de casas financiadas pela Caixa são de até 36 meses para a construção civil e até 9 meses de carência para o início das obras. Por fim, o apoio ao financiamento à produção pode atingir até 100% do custo de mão de obra.
Plano Empreendedor Caixa
Essa é uma modalidade única para as empresas de construção civil e que permite o financiamento de até 85% do custo da mão de obra. Os prazos permanecem os mesmos da opção anterior, sendo de até 36 meses para a conclusão do trabalho e de até 9 meses de carência para o início da produção.
Além disso, nessa opção de financiamento para empresas que queiram construir casas financiadas pela Caixa, o repasse das unidades para os compradores finais só será possível a partir de 80% das obras executadas.
Financiamento de produção imobiliária na planta
Apesar do próprio nome de financiamento sugerir que ele é direcionado para a produção de imóveis na planta, ele é concedido apenas a pessoas físicas e não juridico-. Dessa forma, quando há pessoas interessadas em um imóvel na planta, elas são agrupadas por uma Entidade Organizadora, que atua em conjunto com a construtora na realização do projeto.
Assim, conforme a aquisição do imóvel, a Caixa libera os recursos para a construtora sem que ele tenha que ter crédito em seu nome. Além disso, todo o projeto de obras pode ser executado e contratado em módulos, o que facilita a produção e as vendas das unidades.
Financiamento para alocação de recursos
Esta modalidade de financiamento é destinada a empreendedores e empresas da indústria de construção civil que estão planejando construir casas financiadas com caixa com ou recursos de terceiros.
Nessa situação, a Caixa oferece um subsídio de financiamento mais simplificado para pessoas físicas que optam pelas unidades já concluídas daquele empreendimento, garantindo vantagens tanto para os compradores como para o vendedor, através de uma montagem padronizada e única dos documentos.
Requisitos para construção de casas financiadas por caixa
Agora que você já sabe as 4 linhas de crédito disponíveis para empresas que desejam construir casas financiadas com caixa, uma precisa observar qual opção se encaixa melhor nas particularidades do seu projeto. Feito isso, cada uma dessas modalidades tem condições diferentes.
Hoje, no mercado da construção civil, o financiamento de apoio à produção tem sido um dos mais procurados depois por construtoras, uma vez que é a única que oferece a possibilidade de 100% dos custos com o trabalho financiado pela Caixa Econômica Federal.
Nessa opção existem alguns requisitos específicos que sua empresa precisa atender, veja quais são eles:
- Sua empresa precisa estar com a situação cadastral regular e com a saúde econômica-financial;
- casas financiadas por caixa devem ser construídas em uma área urbana;
- É necessário que o construtor tenha nível de habilidade no SIAC/PBQP-H;
- A incorporação deve ser registrada na Secretaria de Imóvel para contratação;
- O projeto de arquitetura deve ser aprovado e com alvará agroexpeditos pelo Município;
- Todo o aplicável licenças ambientais e declaração de viabilidade de concessionárias de água, esgoto e energia elétrica;
- O empreendimento deverá apresentar infra-estrutura interna e externa;
- Por último, contrapartidas customizadas, podem ser conjugadas ao repasse de pessoa física na CAIXA, trabalho financeiro e executado.
Conforme mencionamos, há condições específicas para cada tipo de financiamento habitacional na Caixa. Então, caso você queira conferir os requisitos de outras modalidades, basta acessar o site.
Passo a passo: como contratar um financiamento na Caixa
O processo de contratação de um financiamento de Box é bastante similar em todos os tipos de linha de crédito. Por isso, o primeiro passo é procurar uma agência de relacionamento da Caixa para apresentar o projeto do seu empreendimento e solicitar uma simulação.
Feito isso, para obter uma linha de crédito que possibilita a construção de casas financiadas pelo Caixa, seu projeto passará por uma análise para verificar a viabilidade econôo-financeira, de negociação e jurídica, tanto do empreendimento como da sua empresa.
É importante ressalta que o processo de análise tem várias etapas e por isso não é tão simplificado quanto parece. No entanto, se aprovada, a construtora é comunicada de que ele / ela poderá assinar o contrato e utilizar a linha de crédito conforme condições contratuais. Daí, a liberação do crédito varia conforme o tipo de financiamento escolhido.
No financiamento de suporte de produção, por exemplo, após a aprovação do projeto e assinatura do contrato, a liberação de crédito ocorre mensalmente após a medição por engenharia e de acordo com o cronograma de obras.
Saiba quais são os benefícios para as construtsOras
Como você já deve imaginar, há inúmeros benefícios para a construção de casas financiadas pela Caixa, não menos para as pequenas e médias construtoras. Mas por quê? Muito simples, ao adquirir um financiamento para a produção de imóveis com a Caixa, a construtora consegue associar a sua marca com uma das maiores instituições financeiras do Brasil.
Por conta própria, este tipo de associação já agrega valor ao seu empreendimento e transmite maior confiabilidade aos seus clientes. Além disso, com o apoio da Caixa, pessoas físicas com interesse em adquirir uma das unidades também têm mais facilidade na obtenção de financiamento imobiliário.
Dependendo da linha de crédito escolhida pela construtora, é possível que custe até 100% do trabalho por meio do financiamento da Caixa, o que é excelente para construtoras que ainda estão iniciando no ramo e precisam de apoio para tirar os projetos do papel.
Outra vantagem de construir casas financiadas pela Caixa é a possibilidade de repassar das unidades para a instituição financeira, diminuindo assim as perdas por inadimplência ou desistência da compra de um imóvel. Por fim, as taxas de juros aplicadas pela Caixa geralmente são menores quando comparadas a outras instituições bancárias.
Conclusão
Agora que você já descobriu todos os passos para adquirir uma linha de crédito e construir casas financiadas pela Caixa, confira mais um post sobre o assunto e aprenda como ajudar seu cliente no processo de financiamento de um patrimônio.
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