Conhecer as vantagens do seguro habitacional em políticas de mercado e garantir a proteção financeira do seu imóvel
O seguro habitacional em políticas de mercado (SH / AM) é uma ferramenta essencial para garantir a proteção e a tranquilidade dos proprietários de imóveis. Neste post, abordaremos a importância desse instrumento e elucidamos as principais diferenças entre as opções disponíveis no mercado. O objetivo deste post é fornecer informações valiosas para auxiliar na escolha da melhor política de seguro habitacional para cada situação.
O termo “seguro habitacional em política de mercado” refere-se ao seguro habitacional oferecido por empresas privadas no mercado, em contraste com o antigo seguro habitacional do Sistema Financeiro de Habitação (SH/SFH), que foi intermediado pela Caixa Econômica Federal, um banco estatal, mas não é mais comercializado desde 2009.
O seguro habitacional é uma ferramenta de proteção indispensável para os proprietários de imóveis, tanto para aqueles que adquitam o bem através do funding quanto para aqueles que compram à vista. Além de garantir a segurança financeira em caso de eventos inesperados, como incêndios, enchentes ou colapsos, também pode ser um requisito obrigatório para contratação de financiamento imobiliário. Ao longo deste post do blog, abordaremos os principais aspectos do seguro habitacional e como escolher a melhor opção em políticas de mercado.
O seguro habitacional é uma modalidade de seguro que tem como objetivo proteger a propriedade imobiliária e garantir a segurança financeira dos proprietários em caso de imprevistos e imóveis. Ele funciona como uma garantia adicional, garantindo o preenchimento de obrigações financeiras e a preservação do patrimônio.
O que é seguro habitacional em políticas de mercado?
O seguro habitacional em políticas de mercado são produtos oferecidos por seguradoras privadas.
Ao ser oferecido em um mercado livre de concorrência, o consumidor tem maior flexibilidade na escolha de coberturas e valores de indenização, além de ter acesso a uma gama de serviços adicionais.
O seguro de habitação oferece benefícios diversos aos proprietários de imóveis. Em primeiro lugar, garante a proteção financeira em caso de imprevistos e danos ao imóvel, impedindo a perda do patrimônio. Além disso, em alguns casos, o seguro habitacional é obrigatório, o que significa que os proprietários estão cumprindo a legislação.
O seguro habitacional também proporciona maior tranquilidade aos proprietários, sabendo que seu patrimônio está protegido de eventualidades. Além disso, a flexibilidade é um dos pontos fortes do seguro habitacional, permitindo que os proprietários de imóveis escoltem coberturas e valores de indenização que melhor atendam às suas necessidades e perfil imobiliário.
Outra vantagem do seguro habitacional em políticas de mercado é a facilidade nas contratações, uma vez que geralmente oferecem processos simplificados de contratação e atendimento ao cliente. Com isso, os proprietários de imóveis podem contratar e gerenciar seu seguro de forma prática e eficiente.
Cobertura do seguro habitacional em políticas de mercado
A principal cobertura de seguro de habitação envolve a vida útil do tomador de borroeiro. Assim sendo, os contratos garantem a quitação do saldo devedor em caso de morte ou invalidez total e permanente.
As coberturas incluem a morte do segurado decorrente de causas naturais ou acidentais. No caso da morte natural, a cobertura se dará desde que o contrato de seguro tenha sido assinado antes da causa que determinou, direta ou indiretamente, a morte do segurado.
Em caso de invalidez permanente, a cobertura será caracterizada pela impossibilidade de espera por recuperação ou reabilitação. Esta cobertura é válida para a atividade laborativa principal do segurado e é desencadeada em caso de acidente pessoal ou doença que determine a deficiência total e permanente.
É importante ressalta que a cobertura é válida apenas quando os recursos terapêuticos disponíveis no momento da constatação não forem suficientes para a recuperação ou reabilitação do segurado para o exercício de sua atividade laborativa principal.
Quanto aos danos físicos ao imóvel, as coberturas oferecidas pelo seguro habitacional podem variar, mas geralmente incluem:
- Fogo, relâmpago e explosão: cobre danos causados pelo fogo, descargas atmosféricas e explosões acidentais.
- Danos Elétricos: cobre danos decorrentes de curto-circuitos, sobrecargas e outros problemas elétricos.
- Vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo: protege o imóvel contra danos causados por fenômenos meteorológicos extremas.
- Furto e furto qualificado: garante indenização para esses tipos de crimes contra o patrimônio no interior do imóvel.
- Responsabilidade civil: oferece cobertura para despesas decorrentes de danos causados a terceiros pelo segurado ou pelo imóvel.
- Colapso e alagamento: protege o imóvel contra danos causados por causas externas.
E se não contratar seguro?
O barato pode sair caro demais. As consequências de não contratar um seguro de habitação obrigatório podem ser significativas. Veja alguns.
Impedimento na contratação de financiamento
A instituição financeira pode negar a aprovação do financiamento se o seguro de moradia obrigatório não for contratado, o que impossibilita a compra do imóvel.
Multas e penalidades contratuais
A ausência de seguro de moradia obrigatória com um financiamento em vigor pode resultar em multas e penalidades previstas no contrato, que podem ser bastante onerosas.
Perda de imóveis
Em caso de sinistros, como incêndio ou colapso, sem proteção de seguro habitacional adequado, o tomador corre o risco de perder o imóvel e ainda está sendo obrigado a continuar pagando o financiamento.
Comprometimento com a saúde financeira
A ausência de seguro de moradia obrigatória pode levar a um desequilíbrio financeiro, uma vez que os proprietários podem ter que arcar com altos custos para reparar ou reconstruir o imóvel em caso de reivindicações.
Como escolher um seguro habitacional
Lembre-se de que o seguro habitacional é um investimento na segurança do seu patrimônio e na tranquilidade de sua família, por isso, vale a pena dedicar tempo e atenção para escolher a melhor opção.
As dicas a seguir ajudarão você a escolher o produto ideal.
Avalie suas necessidades e imóveis
Antes de contratar um seguro habitacional, é crítico identificar os riscos a que o imóvel está exposto e as coberturas necessárias para protegê-lo adequadamente. Considere as características do imóvel, sua localização, e as condições climáticas e ambientais da região.
Pesquisa sobre seguradoras
Confira a reputação das seguradoras disponíveis no mercado e sua solidez financeira. Escolha uma empresa confiável, que oferte qualidade nos cuidados e que seja reconhecida no mercado.
Comparar coberturas e preços
Fazer cotações com diferentes seguradoras, analisando as coberturas oferecidas e os respectivos preços. Lembre-se que preço não deve ser o único critério de escolha; a qualidade e abrangência das coberturas também são essenciais.
Por favor, verifique as condições de contratação e exclusões
Leia atentamente as condições gerais da política, prestando atenção aos detalhes de cada cobertura, às exclusões e aos limites da indenizção. Essas informações são fundamentais para garantir que o seguro contratado atenderá às suas necessidades e expectativas.
Considerar serviços adicionais -chaverong>
Algumas seguradoras oferecem serviços adicionais, como atendimento residencial de 24 horas, que podem agregar valor ao seguro habitacional. Avalie a relevância desses serviços e se eles fazem a diferença para o seu perfil e necessidades.
Negociar com a seguradora
Não hesite em negociar as condições e os preços oferecidos pela seguradora. Muitas vezes, é possível obter descontos ou condições mais favoráveis ao demonstrar interesse em contratar um seguro.
Procedimentos em caso de reclamação
Se ocorrer uma indenação, o segurado deve informar imediatamente o responsável pelo contrato, que por sua vez, notificará a seguradora. A parte responsável se encarregará de reunir e apresentar toda a documentação necessária para fundamentar os direitos do segurado e solicitar a indenização.
O segurado, ou seu representante, deve apresentar provas satisfatórias da ocorrência da indenização e relatar todas as circunstâncias relacionadas ao evento. Se houver mais de um segurado na composição de renda para fins de seguro, a indenização em Death and Permanente Disability coverage será proporcional ao percentual de responsabilidade do segurado que faleceu ou se tornou inválido, considerando o percentual prevalecente na data da indenização. Já para a cobertura de Danos Físicos ao Imóvel, a indenização será equivalente ao valor necessário para restituir o imóvel ao estado onde foi imediatamente encontrado antes da indenização, respeitando o limite de garantia vigente na data do evento.
Todas as comunicações entre a seguradora e o segurado devem ter intermediação da parte responsável pelo contrato. Em caso de sinistro, o segurado, ou seu representante, deve informar o responsável financeiro, que se compromete a comunicar o aviso de reclamação à seguradora para que ele tome as medidas cabíveis.
É fundamental que o segurado tenha conhecimento dos canais de comunicação com o responsável pelo contrato e da seguradora, bem como dos procedimentos a serem seguidos em caso de indenação. A agilidade e a eficiência na troca de informações é essencial para que o processo de indenização ocorra de forma rápida e transparente, permitindo que o segurado se recupere financeiramente após um evento adverso.
Glossário do seguro habitacional
Conheça os principais termos e expressões do universo de seguros para não falir.
- Política: Documento emitido pela seguradora que formaliza o contrato de seguro e descreve as coberturas, condições, limites e exclusões do seguro habitacional.
- Prêmio: Valor pago pelo segurado à seguradora para garantir a cobertura contratada no seguro habitacional.
- Claims: Evento ou ocorrência coberto pela apólice de seguro de habitação, como incêndio, inundação, roubo ou outro dano de propriedade.
- Indenização: Valor pago pela seguradora ao segurado em caso de sinistro, de acordo com os termos e limites estabelecidos na apólice.
- Cobertura: Proteção financeira oferecida pelo seguro habitacional contra eventos específicos, tais como danos físicos à imobiliária, morte e invalidez permanente do tomador, entre outros.
- Franquia: Valor que o segurado se compromete a pagar em caso de sinistro antes de receber a indenização do seguro da seguradora. A franquia pode ser expressa em valor monetário ou por percentual.
- Coatendimento: Percentual do valor de indenização que o segurado se compromete a pagar, dividindo a lesão com a seguradora.
- Estipulante: Pessoa jurídica que representa o segurado perante a seguradora, geralmente um banco ou instituição financeira, e é responsável por intermediar as comunicações entre as partes.
- Endosso: Documento que formaliza alterações na apólice de seguro de habitação, tais como alterações nas coberturas, inclusão ou exclusão de segurados, entre outros.
- Vigência: Período de tempo em que a apólice de seguro habitação está em vigor e as coberturas contratadas são válidas.
- Regulamento do Claim: Processo pelo qual a seguradora avalia e verifica as circunstâncias da indenização, a documentação do segurado e determina o valor da indenização de acordo com os termos da apólice.
Conclusão
Ao longo deste post, discutimos a importância do seguro habitacional em políticas de mercado e apresentar informações relevantes para ajudar os proprietários de imóveis a entender melhor este tipo de seguro. Abordamos tais tópicos como a definição de seguro habitacional, suas coberturas, o seguro obrigatório em contratos de financiamento e como escolher a melhor opção em políticas de mercado.
A contratação de um seguro habitacional em políticas de mercado é uma alternativa vantajosa para qualquer pessoa que busca uma proteção financeira personalizada e adequada às suas necessidades. Investir em um seguro habitacional não só garante a segurança do patrimônio familiar, mas também garante tranquilidade financeira em situações adversas.
Em conclusão, é fundamental que os proprietários de imóveis avaliem cuidadosamente as opções disponíveis no mercado e escoltem a política de seguro habitacional que melhor atende às suas necessidades e expectativas. Desta forma, será possível desfrutar de uma proteção financeira sólida e garantir a segurança dos imóveis.